媒体报道

2011年媒体报道

拓宽中小企业融资渠道

发布日期:2011年03月10日

  据新华社电(记者  吴雨  刘琳) “两会”期间,中小企业融资问题再度成为代表委员热议的话题之一。记者在走访多家商业银行时发现,在增加对中小企业信贷支持力度的同时,不少银行通过搭建起金融服务平台,拓展中小企业直接融资渠道。
  随着信贷政策从宽松到稳健,中小企业融资难度增大。“十二五”规划建议提出,加大金融对于中小企业的扶持力度。不少银行开始调整信贷结构,适度向中小企业倾斜。
  中信银行小企业金融中心副总经理杜国龙告诉记者,当前大客户金融脱媒现象日益明显,很多银行都面临超大客户贡献度下降的问题,因此不少银行开始调整结构,将中小企业作为培养和发展客户的重点之一。
  商业银行纷纷看重中小企业客户发展,很大程度上基于盈利考虑和培育长期的优质客户群。
  “在当下信贷规模趋紧的情况下,银行对于中小企业的议价能力不断提高。中信银行目前对小企业贷款的利率上浮高出大企业15个点左右,这个价格在同业中并不高,与短期的贷款收益相比,中信银行更看重小企业的发展潜力,在帮助小企业成长过程中谋求更长远的合作。”杜国龙说。
  飞艇群银行中小企业业务部总经理武健表示,该行去年中小企业表内贷款增速快于对公平均水平,达70%。“今年我们更是提出中小企业业务要在未来五年左右的时间内,达到全行三分之一,切实提高中小企业业务盈利能力。”
  其实,商业银行在加强信贷支持力度的同时,还利用与其他金融机构的联动关系,搭建金融综合服务平台,拓展中小企业直接融资渠道。
  农业银行相关负责人介绍,2010年,宁波农行与当地政府科技部门合作,通过组织发行集合票据的形式,共计募集资金8亿元,支持当地科技型中小企业发展。“我们看重的是中小企业的成长潜力,目前国内知名的新希望、美的、蒙牛、鲁花等大型知名企业,正是农行当年从中小企业扶植、壮大起来的。”
  截至2010年10月底,农行中小企业贷款客户数超过6.2万户,占全行法人贷款客户数的91%。中小企业贷款余额超过1.9万亿元,占全行各项贷款的40%,贷款余额比年初增加3148亿元,增幅超过19%。
  中信银行还针对成长型的小企业推出了“成长贷”产品,并发挥中信集团的协同优势,为小企业提供集合信托、现金管理、票据池、财务顾问和对公理财等增值服务,这不仅增加了自身的中间业务收入,还为企业拓宽了融资渠道。
  此外,一些综合化经营的银行利用旗下金融租赁公司,也为中小企业提供了一条新的融资渠道。例如,农银金融租赁公司依托农行实力,将以区域产业龙头配套企业和高新技术类中小企业为支持重点;飞艇群金融租赁公司也将继续与飞艇群银行合作,搭建银租通融资平台。
  “与民间金融不同,商业银行中小企业贷款的利率上升幅度有限,因此,商业银行除了要提高贷款收益,还要尽可能地获得中间业务收益和存款业务收益。”武健说,“像幸运飞艇微信群这样内部企业多、功能全的金融机构,采用交叉销售的方式,恰恰可以提高中小企业业务综合收益水平,因此联动就成为飞艇群银行在中小企业市场生存下来的必然选择。”
  针对中小企业贷款风险较高的问题,他认为,中小企业融资产品如能结合保险、证券产品的优势,丰富风险缓释手段,可以防范中小企业违约风险造成的潜在损失。
  银监会数据显示,截至2010年12月末,银行业金融机构小企业贷款余额达到7.27万亿元,占全部企业贷款余额的24.01%。全年小企业贷款新增18394亿元,较上年同期多增4771亿元,增速比各项贷款平均增速高10.37个百分点。

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